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服务实体经济银行如何着力

2019-01-10 12:17:12

服务实体经济 银行如何着力

银行吸收的存款、放出的贷款无数,却又不断地喊"缺钱"。频频曝出的资金紧张问题如实地反映出"资金空转"的怪象,银行信贷过度扩张和资金结构性错配,令大量资金没有进入实体经济,只是在金融体系内空转。这也使得过剩产能及房地产行业过分膨胀,而真正支持实体的企业不停"喊饿"。在昨日的2014年银行业发展论坛上有银行业监管层直言,银行如果不支持实体经济必是死路一条。究竟商业银行如何能真正为实体经济"添砖加瓦",各路银行业大佬展开了讨论。

"银行别再空玩钱了"

"支持实体经济不是一种政治口号,也不是一种行政干预,因为金融和实体经济本身就是一对'孪生姐妹',之前的金融危机告诉我们金融体系搞自我创新、自我循环、自我膨胀,严重脱离实体经济是死路一条。"银监会副主席王兆星严正指出。

过去一段时间,商业银行更喜爱通过借新还旧、期限错配、同业拆借来解决自己的资金问题,并在此过程中迅速膨胀。

口号不能空喊,究竟商业银行该如何有效地支持实体经济?在监管层面,王兆星认为,金融支持实体经济不限于给实体、企业提供更多的信贷支持,而是包括提供稳定的货币环境、金融环境以及良好的流动性环境。同时还有更好的金融服务,包括清算、支付、结算、交易等,便于企业资金更好地周转。

从商业银行层面,中国邮政储蓄银行董事长李国华认为,银行业要服从和服务于实体经济,需做到四个相适应,一是要与国家经济结构调整和产业转型升级相适应;二是从横向方面要考虑我国区域经济由东向西梯度推进战略,纵向方面则需要注意供应链、上下游配套的金融服务;三是与经济发展的薄弱环节和核心相适应;就是要与金融深化改革和银行业差异化金融发展相适应。

"别给僵尸企业放款了"

"很多企业处于僵尸状态,他们占用了大量的信贷资源",在论坛上央行副行长刘士余指出。刘士余强调,应当更多地对有救助价值、有重组价值的企业走《破产法》,运用中国《破产法》第八章重整进入的途径,来妥善处理债权债务关系,保全生产力,避免企业倒闭。

其实,也有不少商业银行乐于为大型企业发放贷款,但由于不少企业为过剩产能行业,导致资金进入没有任何效果,甚至由于企业资金链断裂导致商业银行不良贷款增加,令金融业出现波动。刘士余也表示,对于结构调整当中暂时遇到困难的一些大型企业,包括煤矿、机械、造船、钢铁,如果不能用《破产法》来高效解决这些问题,可能会导致政府非常被动,银行非常被动,企业也非常被动。

"金融支持实体经济并不是简单地让银行放更多的款,甚至是不顾风险来更多地给困难企业放款,而是在防范风险、商业可持续的前提下,给符合结构调整、符合市场需求、有经济效益的企业提供更好的支持和服务。"王兆星认为。

中国银行行长陈四清则认为,"要突破时空的限制,银行要通过延伸服务的半径,实现金融服务的广覆盖,加大对中小微企业、三农以及乡镇等欠发达地区的金融支持。比如中国银行虽然是一个国际化程度较高的银行,但是仍然把服务的渠道伸向乡镇,来填补金融服务的空白领域"。

"不进行互联创新就没出路"

"动作都讲过了,该行动了",刘士余直言。

对于不少商业银行来讲,在互联金融时代到来的时候,创新变革寻找出路才是上上策,只有这样才能和当下经济中活力的一股力量产生共鸣。工商银行行长易会满认为,创新是银行业发展的不竭动力,但历史上金融业的发展却多次沿着"危机、监管、金融抑制、放松监管、过度创新、新的危机"的路径演进。可见,银行创新是把双刃剑。

中国人民银行支付结算司副司长樊爽文认为,在互联时代,银行创新一是要完善公司治理,进一步减少各种形式的行政干预;二是要明确市场定位,减少业务和服务同质化;三是充分利用新技术带来的变化和条件,服务客户、发现和培育客户,提高风险控制水平;四是要坚持金融监管改革。

易会满表示,下一步的重点是以互联思维改进服务模式,为传统银行服务融入创新开放的基因,进一步改造线上服务、优化线下服务、促进线上线下服务一体化。

"银行要通过渠道协同,实现线上线下的打通与互动,通过信息技术与金融服务的深度融合,使银行服务随时随地满足客户的需求。"陈四清也从大数据入手表明未来的创新路径。

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